«Опора России»: лимит в 30 тысяч рублей ударит по мелким предпринимателям

Дзен

МОСКВА, 14 ноя — ПРАЙМ. В Госдуму внесен законопроект, который ограничивает пополнение банковских счетов граждан, заподозренных в сомнительных операциях, суммой 30 тысяч рублей в месяц. Как пояснила агентству «Прайм» эксперт Московского городского отделения «ОПОРЫ РОССИИ» Евгения Ермолаева, лимит коснется как внесения наличных, так и переводов от других людей.

Задуман законопроект как точечная мера против дропперов — людей, через счета которых проводят деньги мошенников. Однако главный риск не в самом лимите, а в механизме его применения: решение будет приниматься на основе подозрений, а не установленного факта нарушения, отмечает эксперт.»Участники рынка прямо указывают на риск ложных срабатываний алгоритмов. Под ограничения могут попасть типичные для малого бизнеса форматы — самозанятые и микропредприятия, принимающие оплату на личную карту, — говорит Ермолаева. — Регулярные переводы система может расценить как транзитную схему, а законный, но нестандартный финансовый поток — как подозрительный«.

По ее мнению, предприниматели начнут перестраховываться: дробить операции, открывать счета в разных банках, привлекать близких для внесения средств или уходить в наличный оборот. Уже сейчас из-за рисков внезапных ограничений они отказываются от переводов от новых клиентов, и новый лимит усилит эту тенденцию.

Самый опасный фактор — длительность ограничения. Базовый срок составляет до одного года, а при повторном подозрении в течение трех лет — до двух лет. Для малого бизнеса, где оборотные средства часто «живут» неделями, год с лимитом в 30 тысяч рублей в месяц означает фактическую остановку деятельности.

Формально законопроект предлагает альтернативу полной блокировке по основному «антиотмывочному» 115-ФЗ, и это можно считать плюсом. Но на практике «мягкая» блокировка в виде годового лимита на такую сумму может оказаться для малого бизнеса разрушительнее, чем кратковременная полная блокировка с последующим разбирательством, предупреждает Ермолаева.

Отсрочка вступления в силу до 1 марта 2028 года дает время на настройку алгоритмов и процедур обжалования. «Однако ключевой вопрос остается открытым: сможет ли система отличить медицинского работника с частной практикой или самозанятого, принимающего оплату на карту, от реального дроппера — или «подозрительность» станет новой нормой для тех, кто просто работает с наличными и переводами от физлиц«, — отмечает Евгения Ермолаева.
Источник