Сергей Елин: какие операции по картам приведут к их блокировке

Дзен

МОСКВА, 30 Июл — ПРАЙМ. Резкие отклонения от привычного финансового поведения, нетипичные суммы транзакций и искусственное дробление платежей — основные маркеры, по которым банки блокируют карты, рассказал агентству Прайм эксперт московского отделения «Опоры России» по финансово-правовой безопасности Сергей Елин.

По его словам, кредитные организации руководствуются нормами закона о противодействии легализации доходов, и их первоочередная задача — выявлять подозрительные операции. Система внутреннего аудита банка фиксирует нарушения по трем ключевым признакам.

Первый маркер — нетипичность операций. Речь идет о ситуациях, когда объем поступлений на карту резко диссонирует с привычным финансовым статусом клиента. Например, при официальной зарплате в 100 тысяч рублей на счет одномоментно зачисляется сумма в семь-восемь раз больше. Такие действия расцениваются как потенциальная легализация неофициальных доходов.

Второй признак — резкое отклонение от обычного финансового поведения. Автоматизированный мониторинг отслеживает персональную финансовую историю владельца. И если раньше клиент не проявлял активности за пределами страны, а затем начинает цепочку переводов в государства с повышенным уровнем риска или оплачивает товары в нехарактерных часовых поясах — такая аномалия практически всегда инициирует проверку.

Третий маркер — искусственное измельчение сумм. Ошибочно полагать, что разбивка одного крупного платежа на множество мелких помогает обойти систему фильтрации. Сегодня алгоритмы машинного обучения без труда распознают подобные схемы.»При возникновении блокировки ни в коем случае не стоит уклоняться от диалога с банком. Игнорирование официальных запросов — это почти всегда путь к длительной заморозке счета», — пояснил Елин.

Эксперт рекомендует при получении уведомления незамедлительно связаться с финансовым учреждением и подготовить пакет подтверждающих документов: налоговые декларации, договоры купли-продажи, соглашения займа. Как показывает практика, при своевременном и конструктивном ответе большинство претензий снимается дистанционно — многие банки уже внедрили удаленную идентификацию по биометрии.
Источник