Эксперт Родин: вклад от 2 млн рублей обеспечит лишь прожиточный минимум
Дзен
Алексей РодинФинансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф»Все материалы
МОСКВА, 18 мая — ПРАЙМ. Жить на пассивный доход от вкладов и не работать — мечта многих россиян. Но большинство не знает, какой должна быть сумма, чтобы можно было без проблем существовать на проценты. Финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Алексей Родин рассчитал, сколько денег потребуется для безбедной жизни.
💰 Какой доход нам нужен
Для расчётов взяты три уровня: прожиточный минимум, средняя зарплата по стране и средний желаемый доход.
📊 Пример расчётов для Сбербанка
Возьмём вклад Сбербанка «Лучший %» на год с ежемесячной выплатой процентов. Максимальная ставка — 9,55% годовых.
Формула: желаемый месячный доход × 12 месяцев ÷ процентная ставка (в долях).
20 644 × 12 / 0,0955 = 2 594 010 рублей
103 612 × 12 / 0,0955 ≈ 13 020 000 рублей
187 250 × 12 / 0,0955 ≈ 23 530 000 рублей
💰 Однако эти суммы — без учёта налога на проценты.
💸 Учитываем налог
В 2026 году необлагаемая сумма процентов по вкладам составляет 160 тысяч рублей в год. Всё, что выше, облагается налогом 13% (или 15% при очень высоком доходе).
Посчитаем налог для каждого случая (по ставке 13%). Годовой процентный доход:
Налог: (247 728 – 160 000) × 0,13 = 11 404 руб. в год.
Налог: (1 243 344 – 160 000) × 0,13 = 140 835 руб. (в тексте ранее было 162 501 — пересчитаем)
*Уточнение: 1 243 344 – 160 000 = 1 083 344 × 0,13 = 140 835 руб.*
Налог: (2 247 000 – 160 000) × 0,13 = 271 310 руб.
Чтобы получать желаемый доход после уплаты налогов, необходимую сумму вклада придётся увеличить:
🏦 Сравнение с другими банками
Чем выше ставка, тем меньше нужная сумма. Рассмотрим три крупных банка (вклад на год с ежемесячной выплатой процентов, без учёта налога для простоты сравнения).
ВТБ – ставка 9,1%:
Альфа-Банк – «Альфа-Вклад» 11,84%:
Т-Банк – ставка 12%:
📌 Вывод
Чтобы жить на проценты со вклада, потребуется от 2 до 23,8 миллионов рублей в зависимости от банка и желаемого уровня дохода. И это без учёта инфляции (в 2026 году ожидается около 5,5%), которая обесценит сбережения. Чтобы уменьшить необходимую сумму, внимательно изучайте условия банков, используйте надбавки и выбирайте самые выгодные предложения.
Автор: Алексей Родин, финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф»
В разделе «Мнения» сайта Агентства экономической информации «ПРАЙМ» публикуются материалы, предоставленные аналитиками, трейдерами и экспертами российских и зарубежных компаний, банков, а также публикуются мнения собственных экспертов Агентства «ПРАЙМ». Мнения авторов по тому или иному вопросу, отраженные в публикуемых Агентством материалах, могут не совпадать с мнением редакции АЭИ «ПРАЙМ».
Авторы и АЭИ «ПРАЙМ» не берут на себя ответственность за действия, предпринятые на основе данной информации. С появлением новых данных по рынку позиция авторов может меняться.
Представленные мнения выражены с учетом ситуации на момент выхода материала и носят исключительно ознакомительный характер; они не являются предложением или советом по совершению каких-либо действий и/или сделок, в том числе по покупке либо продаже ценных бумаг. По всем вопросам размещения информации в разделе «Мнения» Вы можете обращаться в редакцию агентства: combroker@1prime.ru.
Подробнее
Share this content:
Отправить комментарий