Колбасина: переплата при покупке авто за потребкредит может достичь 950 тыс руб

Дзен

МОСКВА, 10 фев – ПРАЙМ. Покупатели автомобилей в 2026 году оказались перед жестким выбором: взять целевой автокредит с обременением или «свободный» потребительский заём. Что сейчас выгоднее, агентству «Прайм» рассказала финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Наталья Колбасина.

По прогнозам экспертов, в 2026 году средняя ставка по новым потребительским кредитам будет находиться в диапазоне 22–26% годовых. Но для клиентов без зарплатного проекта или с высокой долговой нагрузкой полная стоимость кредита может легко превысить 30% годовых.

По автокредитам ставки ниже. В 2026 году рыночные ставки по автокредитам будут находиться в диапазоне 17–22% годовых. По данным Frank RG, средняя ставка по автокредитам на новые автомобили в январе 2026 года — 11,4%, на машины с пробегом -около 22,6%. По отдельным акциям банков и автопроизводителей ставки опускаются значительно ниже рыночных — до 3,9–8,9% годовых, причем часть процентов доплачивает производитель или дилер за счет дисконта.

При этом банки ужесточают условия кредитования и требования к заемщикам, в том числе в части предельно допустимой долговой нагрузки.»Однако автокредит все же выгоднее. Разрыв в ставках для нового авто достигает 14,6 процентных пунктов. При сумме займа в 2 миллиона рублей на пять лет это превращается в переплату до 950 тысяч рублей — в зависимости от конкретных условий», — объяснила Наталья Колбасина.

Причина проста: автокредит — залоговый продукт. Банк получает машину в обеспечение, его риски ниже, поэтому и ставка ниже. Потребительский кредит — беззалоговый. Банк закладывает в ставку вероятность невозврата, и заемщик платит за это своими деньгами.

Эксперт назвала несколько причин, по которым граждане до сих пор берут потребкредиты на авто. «Первая – иллюзия контроля. Нам кажется, что, если ПТС у нас, мы хозяева положения. Можно продать машину завтра, подарить, не спрашивать разрешения банка. За это ощущение «свободы маневра» люди готовы переплачивать сотни тысяч рублей. Парадокс в том, что при автокредите вы точно так же пользуетесь машиной — просто с ограничением на регистрационные действия до погашения долга», – отметила она.

Вторая – нежелание платить обязательную для автокредита страховку КАСКО. «Однако ездить на машине за 2–3 миллиона без страховки — это не экономия, а финансовый риск. Одно серьезное ДТП или угон — и вы остаетесь с долгом, но без машины. Автокредит здесь работает как «финансовый корсет»: заставляет защищать актив. И даже с учетом стоимости полиса переплата по автокредиту все равно ниже, чем проценты по «потребу». Поэтому рассматривайте необходимость КАСКО не как кабалу, а как инструмент защиты вашего финансового здоровья», — призывает эксперт.

Третья причина – простота оформления. Потребкредит можно получить онлайн, без визита к дилеру и оценки автомобиля. Это путь наименьшего сопротивления. Но удобство оформления — не повод терять свои деньги.

При этом есть два сценария, где «потреб» имеет смысл:

Источник