Экономист Гогаладзе перечислила ошибки при планировании семейного бюджета

Дзен

МОСКВА, 9 авг – ПРАЙМ. Правило 50/30/20, предполагающее распределение дохода на обязательные траты, желания и накопления, является лишь удобным ориентиром, но не жестким предписанием. Как рассказала агентству «Прайм» экономист и основатель школы финансовой грамотности Pro.Finansy Ольга Гогаладзе, в условиях высокой стоимости жизни в мегаполисах, когда аренда, кредиты, коммунальные платежи и другие базовые статьи расходов закономерно поглощают 60–70% бюджета, механическое следование этой пропорции не только нецелесообразно, но и может быть вредным.

Альтернативные подходы к формированию сбережений

Когда обязательные платежи занимают большую часть доходов, более эффективным является переход от жесткой схемы к гибкой стратегии. Первый вариант — это принцип «заплати себе сначала», при котором небольшая фиксированная сумма на сбережения откладывается сразу после получения зарплаты, еще до оплаты всех счетов.«Второй подход — «правило одного процента». Начать можно с 1% от дохода, постепенно, в течение полутора-двух лет, наращивая эту долю до целевых 15–20%», — говорит Гогаладзе.

Поиск скрытых резервов и рефинансирование

Борьба за высвобождение средств не должна сводиться только к отказу от кофе и подписок. Значительно больший эффект дает анализ крупных статей бюджета. Пересмотр условий по потребительским кредитам в сторону рефинансирования, проверка актуальности страховок, оформленных с кредитом, а также пересмотр тарифов на связь и объединение семейных подписок часто позволяют без изменения качества жизни освободить 3–5 тысяч рублей в месяц.

Подушка безопасности и доступные инструменты

Если резервный фонд отсутствует, финансовый план должен начинаться с его формирования. В условиях ограниченного бюджета действовать можно параллельно: половину свободных средств направлять на создание резерва, половину — в инвестиции.

«Однако при дефиците свободных денег приоритетом становится формирование минимального резерва, хотя бы на один месяц обязательных расходов. Хранить его лучше в высоколиквидных и низкорисковых инструментах — на накопительном счете, в коротких вкладах или в фондах денежного рынка», — поясняет экономист.

Регулярность важнее размера

Важно помнить: если следовать модели 50/30/20 сейчас не получается, это не повод откладывать инвестиции на потом. Начать инвестировать с 5%, 3% или 500 рублей в месяц — это уже вполне рабочая стратегия, которая формирует дисциплину, опыт и в долгосрочной перспективе способна обеспечить рост капитала, обгоняющий инфляцию.
Источник